L’Intelligence Artificielle au service de la détection de la fraude à l’assurance automobile

L’olivier – assurance auto, filiale française du groupe anglais Admiral, un leader européen de l’assurance automobile, s’associe à l’Assurtech Shift Technology pour lutter contre la fraude à l’assurance automobile.

LES ENJEUX DE LA FRAUDE A L’ASSURANCE
Selon l’Argus de l’assurance, la fraude représentait 2,5Mds€ en 2014 en dommages (soit 5% des primes dommages), dont seuls 219M€ ont été récupérés par les assureurs. Face à des montants aussi élevés, et en croissance, l’objectif de L’olivier est de s’appuyer sur l’intelligence artificielle et la data science pour automatiser et optimiser la détection des dossiers sinistres suspicieux.

Pour L’olivier, assureur direct né en 2011, il était important de renforcer son dispositif de lutte anti-fraude et de mettre en place une cellule dédiée : « Shift va nous aider dans cette construction. Leur solution permet à la fois de mieux détecter la fraude, en réduisant le nombre de cas non pertinents, mais aussi à mieux la prouver en fournissant aux gestionnaires des pistes d’investigation, pour nous permettre d’éviter le remboursement de sinistres frauduleux » explique Janny Druon, responsable de l’équipe Claims Analytics chez L’olivier.

LUTTER CONTRE LA FRAUDE : UN VECTEUR D’EQUITE CLIENT
La question de la prime d’assurance est au cœur de la démarche : « la fraude fait mécaniquement augmenter le prix de toutes les polices d’assurance, en faisant porter par tous les assurés le comportement de quelques fraudeurs. Chez L’olivier, nous sommes convaincus que chaque assuré doit payer « le prix juste ». Lutter activement contre la fraude, c’est pouvoir rétablir l’équité pour nos assurés, une valeur centrale dans la culture L’olivier. Shift va nous aider à continuer à leur proposer le prix le moins cher », affirme Pascal Gonzalvez, Directeur Général de L’olivier.

De plus, grâce à la solution FORCE de Shift, c’est quasiment en temps réel que les gestionnaires savent si le dossier comporte ou non des éléments de fraude. Les algorithmes et scénarios de détection de Shift portent un coup d’accélérateur au délai de traitement de l’instruction de la fraude.

« Nous sommes très fiers de la collaboration entre Shift et L’olivier et de pouvoir s’inscrire pleinement dans les valeurs portées par L’olivier. Les enjeux de la lutte contre la fraude à l’assurance dépassent largement le sujet des économies réalisées par l’assureur. Il s’agit avant tout d’expérience et de satisfaction client. Il s’agit de mettre les assurés au cœur des préoccupations de l’assureur », s’enthousiasme Jérémy Jawish, CEO de Shift Technology.

L’EXPERTISE DE L’ASSUREUR COUPLE A L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE DE LA SOLUTION SHIFT
Les équipes métier de L’olivier travaillent déjà étroitement avec les data scientists de Shift via de nombreux ateliers : c’est la combinaison entre l’expertise de l’assureur et la capacité de traitement de données de Shift qui fait l’unicité du modèle de FORCE. Shift, en plus des données de l’assureur (données sinistres, contrats, rapports d’expertise…), récupère et analyse des informations externes telles que des données météorologiques, des images satellites ou encore des données web. Ces données augmentent les capacités d’évaluation du modèle d’IA grâce à la création et la pondération de nouvelles variables, ce qui permet de faire état de la fraude potentielle de manière très précise. « Shift est aussi capable d’analyser des données non structurées, telles que des photos, des factures, des rapports d’experts, et d’utiliser des méthodes de Natural Language Processing pour en extraire des informations structurées utiles à la détection de fraude », indique Arnaud Grapinet, Chief Data Scientist chez Shift.

LES PROCHAINES ETAPES
Après une première phase de calibrage de la solution Shift au portefeuille de sinistres et aux données de L’olivier, l’assureur pourra, d’ici la fin de l’année, recevoir chaque jour de manière automatique les alertes portant sur les sinistres potentiellement frauduleux directement via une interface utilisateur intuitive et ergonomique. Mais l’accompagnement de Shift ne s’arrête pas pour autant : un data scientist dédié à L’olivier continue d’améliorer continuellement les scénarios mis en production, pour qu’ils soient toujours plus pertinents.

A PROPOS DE L’OLIVIER ASSURANCE AUTO
L’olivier – assurance auto appartient à l’une des compagnies d’assurance en ligne leader sur le marché européen. Lancée en France en 2011, elle souhaite bousculer le marché en proposant à la fois des services de qualité et des prix attractifs, le tout établi sur le mode de vie de chacun.
Cette entreprise aux accents de start-up est construite sur un écosystème intégré (service commercial, service client et sinistre dédiés 100% en France) et est classée tous les ans depuis 2015 au classement Great Place To Work des entreprises où il fait bon travailler en France.
https://www.lolivier.fr/

A PROPOS DU GROUPE ADMIRAL
Admiral est une compagnie d’assurance fondée en 1993 au Royaume-Uni, initialement spécialisée en assurance auto. En 2005 elle révolutionna le marché en proposant Multicar, un produit unique conçu pour proposer de meilleurs prix et simplifier la vie de tous ses clients disposant de plus d’un véhicule. L’offre d’Admiral s’est diversifiée et l’assureur propose d’autres produits d’assurance, comme l’habitation, le voyage, les animaux, les vans… Le groupe Admiral, implanté dans plusieurs marchés internationaux via ses filiales Admiral Seguros en Espagne, Conte en Italie, L’olivier en France, Elephant aux USA, compte plus de 6,5M de clients dans le monde et plus de 6000 salariés.

A PROPOS DE SHIFT TECHNOLOGY
Shift Technology réinvente la détection de la fraude à l’assurance et l’automatisation de la gestion de sinistres, en utilisant l’intelligence artificielle (IA) en mode Software as a Service (SaaS). La solution de détection de fraude, FORCE, est une plateforme extrêmement rapide, intelligente, aidant la prise de décision et spécialement conçue pour aider les gestionnaires anti-fraude à détecter un large spectre de comportements frauduleux. La solution d’automatisation de la gestion de sinistres, LUKE, utilise l’IA pour aider à accélérer le traitement des sinistres, de façon plus précise et à très grande échelle. Avec des centaines de millions de sinistres analysés grâce au pouvoir de l’IA, Shift permet d’aider les assureurs dans leur gestion de sinistres et de prestations, de la déclaration à la clôture. Pour plus d’informations, rendez-vous sur le site https://www.shift-technology.com/fr.

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