Pourquoi Aréas Assurances étend sa stratégie de détection de fraude au-delà de l’automobile

Les schémas de fraude à l’assurance évoluent. Plus organisés, plus opportunistes et souvent multi-produits, ils échappent de plus en plus aux approches cloisonnées historiquement utilisées par les assureurs. Pour renforcer sa capacité de détection et améliorer le traitement des dossiers légitimes, Aréas Assurances a choisi d’étendre sa collaboration avec Shift Technology.

La fraude ne s’arrête plus aux frontières des lignes métier

Pendant longtemps, les dispositifs de détection de fraude ont été pensés par produit : automobile, habitation, Multirisque professionnelle ou encore santé. Mais cette organisation montre aujourd’hui ses limites, car les réseaux de fraude en bande organisée, eux, ne raisonnent pas en silos.

Un même individu, une même adresse, un même IBAN ou un même réseau peuvent désormais apparaître dans plusieurs typologies de sinistres et sur différentes lignes de produits. Cette évolution complexifie considérablement le travail des équipes fraude et sinistres.

Pour les assureurs, l’enjeu devient donc double :

• détecter plus rapidement les dossiers potentiellement frauduleux ;
• limiter les frictions pour les assurés légitimes.

D’une approche automobile à une vision plus transverse du risque

Partenaire de Shift Technology depuis 2020 sur le périmètre automobile, Aréas Assurances a choisi d’étendre l’utilisation de la solution de détection de fraude de Shift à ses activités Dommages aux Biens, notamment l’assurance Multirisque habitation (MRH).

Cette extension vise à permettre aux équipes d’investigation et de gestion de sinistres de mieux identifier des corrélations entre différentes lignes métier et de renforcer la détection de schémas de fraude organisés ou répétitifs. Elle s’inscrit dans la continuité des résultats obtenus sur le périmètre, avec un ROI moyen observé supérieur à 5 au cours des deux dernières années.

L’objectif n’est pas uniquement d’augmenter les capacités de détection. Il s’agit également d’améliorer l’efficacité opérationnelle des équipes et de fluidifier le traitement des dossiers légitimes.

Une évolution des attentes côté assurés

La lutte contre la fraude ne répond pas uniquement à un enjeu financier, car elle impacte aussi directement l’expérience client.

Chaque dossier frauduleux mobilise du temps d’analyse, ralentit les opérations et peut complexifier le traitement des dossiers légitimes. À l’inverse, des dispositifs de détection plus précis permettent aux gestionnaires de concentrer leurs efforts sur les cas réellement suspects et d’accélérer l’indemnisation des assurés de bonne foi.

C’est particulièrement vrai dans les branches Dommages aux biens, où les volumes de sinistres et la pression opérationnelle restent élevés.

“Le renouvellement de notre collaboration avec Shift Technology repose sur des résultats concrets observés depuis 2020. L’extension aux activités habitation et Multirisque professionnelle doit nous permettre d’améliorer encore nos capacités de détection tout en apportant davantage d’efficacité à nos équipes de gestion.” — Cécile Pruski, Responsable Fraude, Aréas

“Les stratégies de fraude deviennent de plus en plus transverses. Les assureurs ont donc besoin d’outils capables d’analyser les corrélations entre lignes métier plutôt que d’opérer produit par produit. C’est cette évolution qu’illustre aujourd’hui Aréas Assurances.”— Benoît Legros, VP EMEA & Asie, Shift Technology

L’extension de cette collaboration montre une évolution plus large du marché de l’assurance : le passage progressif d’approches de détection cloisonnées vers des modèles plus transverses, capables de mieux répondre à la sophistication croissante des fraudes. Pour les assureurs, l’enjeu n’est plus uniquement de détecter davantage de fraude. Il s’agit aussi de mieux prioriser les investigations, de gagner en efficacité opérationnelle et de préserver la qualité de service apportée aux assurés.