Markerstudy Insurance Services Limited (MISL) est un MGA leader mondial fondé en 2001 qui couvre plus de 6 millions de clients et traite jusqu'à 300 000 sinistres par an. MISL a contacté Shift en 2022 afin d'explorer ce qu'ils pouvaient faire de plus pour détecter la fraude et la criminalité financière et unifier l'intelligence et les processus à travers la conformité, la souscription et les sinistres.
Bien qu'ayant mis en place des processus solides et que la détection de la fraude et de la criminalité financière soit opérationnelle, MISL cherchait à améliorer ses performances en augmentant les taux de détection de la fraude, en réduisant les faux positifs et en
améliorant l'expérience des clients existants.
Les approches actuelles fournissaient de la valeur, mais MISL cherchait à tirer parti de sources de données externes pour
améliorer la détection et repérer les fraudes en temps réel afin d'éviter les fuites à un stade ultérieur du processus.
Outre l'accélération de cette partie du processus, MISL cherchait également à accélérer l'identification des réseaux de criminalité organisée grâce à l'intégration des données et des processus dans les domaines de la souscription, des sinistres, de la conformité et de la criminalité financière.
MISL a choisi de mettre en place plusieurs produits de Shift Technology, en utilisant l'IA, l'apprentissage automatique et les capacités en temps réel pour l'aider à résoudre ces défis.
Shift a mis en place des contrôles de fraude de bout en bout dans l'ensemble du processus commercial MISL en analysant des millions de transactions à l'aide de centaines de points de données par jour :
Shift Claims Fraud Detection
Traitement et analyse d'environ 13 000 sinistres par mois (178 000 sinistres depuis la mise en service) à l'aide de modèles d'IA créés par Shift . MISL peut surveiller une grande variété de scénarios qui analysent des centaines de points de données clés provenant non seulement des systèmes de gestion des sinistres, mais aussi d'ensembles de données complémentaires relatives à l'estimation, aux blessures et à la location de crédit.
Blocage en temps réel au point de cotation (PoQ)
Analyse de plus de 3 millions de cotations par jour par l'intermédiaire de courtiers.
Shift Financial Crime Detection
MISL a adopté une approche proactive des sanctions en examinant quotidiennement toutes les polices, en plus des nouveaux demandeurs et des déclarations des clients. La reconstruction de l'entité Shift, l'appariement flou et les données intégrées de Dow Jones garantissent la précision des correspondances.
Shift Underwriting Fraud Detection
Capacités de mise en réseau pour identifier la criminalité liée et organisée.
Le partenariat solide et la collaboration fréquente entre MISL et Shift ont permis la mise en oeuvre et la mise en service de plusieurs modules de la plateforme Shift en quelques mois seulement.
La mise en service initiale de la détection des fraudes aux demandes d'indemnisation et de la criminalité financière a eu lieu en mars 2023, suivie de la mise en service plus sophistiquée de la composante en temps réel de l'ensemble de solutions, PoQ et de la détection des fraudes à la souscription, qui a été mise en service en juin 2023. En moyenne, MISL est en mesure d'analyser un devis en 24 millisecondes et de bloquer automatiquement les devis jugés suspects.
En raison de la nature ambitieuse de la livraison et de la mise en service, les améliorations et les ajustements ont été itératifs, avec des versions régulières pour affiner tous les éléments des solutions.
MISL bénéficie désormais de meilleurs taux de rétention pour ladétection des fraudes, et a également constaté une amélioration de sa capacité à servir plus rapidement les véritables assurés, en réglant les sinistres plus vite et en améliorant l'expérience des clients. MISL a réalisé plus de 2,2 millions de livres sterling d'économies nettes sur les fraudes au cours des 12 premiers mois, ce qui représente un excellent retour sur investissement. Les économies prévues pour les 24 prochains mois vont s'accélérer et devraient dépasser les 25 millions de livres sterling, ce qui dépasse largement les attentes.
L'équipe d'enquêteurs de MISL a regagné des heures de travail grâce à la réduction du nombre de faux positifs et à la rationalisation
des processus.
Des avantages plus larges sont également apparents, tels que la capacité de MISL à libérer des réserves nettes plus importantes, la diminution des taux défavorables sur certaines lignes et l'engagement et la satisfaction accrue des enquêteurs.
A l'avenir, les équipes de MISL et de Shift continueront à travailler en étroite collaboration afin d'améliorer et d'étendre les solutions déployées en fonction des besoins de MISL, qui se développe grâce à de nouvelles activités de fusion et d'acquisition et à l'expansion du marché
"L'équipe Shift a joué un rôle déterminant dans la transformation de la lutte contre la fraude. à MISL au cours des 18 derniers mois. Nous nous sommes fixé un défi incroyablement difficile à relever, mais en travaillant ensemble, nous avons obtenu des résultats fantastiques et nous continuons à repousser les limites de la prévention de la fraude"
- Clare Lunn, Chef du groupe de lutte contre la fraude, MISL